按揭真的可以养老么？

时间：三天前
来源：董氏好文

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　　养老是很多人关心的问题，所谓按揭养老就是指60岁及以上老年人提供住房按揭贷款，这样既可以帮助长者改善生活素质，也可帮助老人补贴生活直至百年归老。今天装修界小编就为大家介绍一下按揭养老的知识。

　　倒按揭起源于荷兰，这种贷款方式如今在美国以及欧洲的一些发达国家已经发展得比较成熟，许多老年人将之作为安度晚年的一种有效保障。年轻时“以钱买房”，年老时“以房换钱”。这种将“住房反向抵押”的方式叫作“倒按揭”。这种方式最早起源于荷兰，发展最成熟的是美国，在国外已流行一二十年时间，适用于那些拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人。人们在年轻时按揭买房，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。

　　所谓“倒按揭”即“住房反向抵押贷款”，放贷对象是有住房的老年人，房产所有者以房屋的产权作为抵押，按月从金融机构领取现金直到身故。实际上，这相当于金融机构通过分期付款（按月支付）的形式，收购原房产所有人拥有的房屋产权。其特点是分期放贷，一次偿还。由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为 “倒按揭”。

　　第一，倒按揭养老能解决那些急需要现钱养老的老人一大难题。老人自住房抵押给银行后，银行根据房价等估算每月给付老人一笔钱。待老人离世后，银行将房产拍卖，如果低于银行这些年支出总额或与之持平，那么银行与老人“倒按揭”关系结束；反之，多余部分根据老人遗嘱分配。另外，老人的子女也可以再把房产买回，当老人离世后，子女只要把这些年银行支付给老人的总额偿还给银行，并支付贷款利息，子女就可获得房产。这对急需现钱的老人或他们的家庭来说是一个变现的好办法。

　　第二，倒按揭养老能减轻80后独生子女的负担。“８０后”是我国第一代独生子女群体，现在已经到了婚嫁阶段，他们要面对的是典型“四二一”家庭结构：四位已经退休的老人，两个独生子女夫妇，一个已出生或将出生的小孩。在这种情况下选择“倒按揭”贷款，通过两套房产的逐渐变现，解决赡养４位老人的经济压力，将会成为“８０后”夫妇的一种选择。当然，如果整个家庭资金宽裕还是可以把房子留到以后再卖。但是对于绝大多数“８０后”夫妇来说，婚后的２０年里是他们最需要用钱的时候，这期间变现房产将使钱的效用得到最大化。

　　第三，倒按揭养老有利于搞活房地产市场。当“倒按揭”养老模式实现后，具体操作“倒按揭”贷款的机构在收回住房的使用权以后，必然会将其出售或者出租，这样就会增加“二手房”的供应量，虽然此项业务收来的房子将以小户型为主，房龄也会较老，但地理位置预计会较好，这些房源在二、三级市场上会很受欢迎。对当时资金不算富裕的年轻人来说很适合他们的需要。这样的话，在一定程度上可以缓解住房问题的供需矛盾。

　　如何选购养老房？

　　1、周边环境优雅安静，生活方便

　　选择养老房的时候，一定要选择环境优雅之处，比如靠近景区、公园等，老人在这样的环境中有利于修身养性，延年益寿。老年人没有上班出行的频繁交通需求，所以选择稍偏一些但安静的房产为佳。当然，偏并不代表生活不方便，老年人体力较差，周边各种生活设施一定要齐全。这些都是购房之前要认真考察的问题。

　　2、靠近医院，随时可以检查身体

　　随着年龄的增大，老人的病痛开始多起来。在选购养老房的时候，很重要的一点就是要靠近医院，这样至少有两个好处：一是可以方便老年人定期体检，保持健康的身体状态；二是一旦老人出现病痛，可以及时就医。当然，如果有社区医院，这个条件就可以适当放宽。

　　3、注重老人精神需求，留意小区人群伙伴

　　闲下来的老人精神需求逐步旺盛，从目前情况看，中国老人的精神孤独感特别突出，从而引发老人的心理问题。老年人是十分害怕孤独的一个群体，如果一个是偏远郊区的别墅，一个是住着许多老伙伴的破烂小区让他们选择，他们更倾向的是后者。因此给老人选房，千万不要挑选人迹稀少的偏远地方。子女住的地方好离父母近一些，这样可以利用下班或周末时间去父母那儿团聚，满足老人精神方面的需求。

　　4、社区自身的完善性，物业服务好

　　除了周边的一些应有的建设外，社区自身的建设更为重要，供水、供电、燃气的使用情况是否完善，小区内部的环境、娱乐活动场所要比较丰富，居住人群的稳定性和年龄结构要相对应，这样方便老人日常的交流。小区要有常见病的中西医门诊，对于非健康状态的老人，小区要有跟踪档案，对其定期进行体检，确保老人日常生活的安全。无论是亚健康还是非健康的老人，居室以及浴室必须要有紧急呼叫器，物业管理部门可以在老人发生意外时及时赶到，送往设在小区的急救站。另外，事先查看好小区内是否有一些安全设施可以规避老年人日常遇到的危险，特别为老年人设计、符合老年设计规范的居住设施。小区内的体育健身器材是否适合老年人锻炼使用。另外，还需考虑小区是否可提供送快递上门等服务，方便老人收取快递。

　　5、楼层选择建议，低楼层优先

　　低层方便老年人的出行：老年人出行率高，住低层方便走动，电梯坏了也不受影响。从噪音问题来看，低层因为有障碍物和绿化带的过滤，噪音会比直接接收声波的高层要减少许多。另外，对老人来说，住在高层还可能面临心脏不适等身体问题。

　　底楼层的户型价格比高层要低：很多老年人是自己掏钱买房养老，而以这种方式买房面临的大问题就是要一次性付清房款，不能通过按揭贷款买房。加之考虑到养老金的支出，总价较低的房子就比较适合老年人了，即使一次性付清，剩余的资金也足够养老之用。

　　6、社区环境好，远离噪音

　　养老房环境绝对不能对付，这直接关系到老人的健康。噪音、灰尘、异味，这些都是选择房源的时候首先要避免的因素。因此，高架边、工厂附近这些地方的房子都不适合作为养老房。

　　7、小区规划好，设有电梯

　　老年人的活动范围，没有年轻人那么广。他们更多的是喜欢一起在公园里散个步，在石桌上下下棋。因此，养老房的规划应该在小区内或者是小区边上有一块公园式的休闲空间。另外考虑到老人的行动不便，小区规划中，不管是多层、还是高层，都应该设有电梯，方便老人的出入。

　　8、户型结构适合老人年居住

　　考虑到老年人行动不便，复式、跃层、LOFT以及错层这些户型都不适合作为养老房；而且，这种结构的房子对老人来说也不安全。

　　以上就是小编为大家介绍的按揭养老的知识，相信大家看了小编的以上的内容对于按揭养老已经有了具体的了解，大家在购买房子时一定要选择适合老人住的，也可以方便老人的活动。希望小编的文章对大家有所帮助，更多精彩内容请关注装修界。

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